Reservas un vuelo a Tailandia. Antes de pagar, Booking te ofrece un seguro de viaje: 45€. «Por si acaso», piensas. Clicas en «Sí».
Llegas al aeropuerto. La aerolínea te ofrece otro seguro: 25€ más. «Mejor estar cubierto», te dices.
Total gastado en seguros: 70€.
Pero aquí está lo que nadie te dice: tu tarjeta de crédito probablemente ya incluye un seguro de viaje gratis. Con cobertura de hasta 100.000€ en gastos médicos, cancelaciones, y equipaje.
El 73% de los viajeros españoles paga seguros de viaje innecesarios sin saber que su tarjeta ya los cubre.
Este artículo te enseña cómo comprobar si tu tarjeta tiene seguro de viaje, qué cubre exactamente, y cuándo sí necesitas contratar uno adicional.
¿Cómo Saber Si Tu Tarjeta Tiene Seguro de Viaje?
La mayoría de tarjetas de crédito (no débito) incluyen algún tipo de seguro de viaje. Pero hay diferentes niveles de cobertura según el tipo de tarjeta:
Tarjetas con mejor seguro de viaje:
- Tarjetas oro/premium: Seguro amplio incluido
- Tarjetas estándar: Seguro básico o limitado
- Tarjetas débito: Normalmente sin seguro (salvo excepciones)
Cómo comprobarlo en 3 pasos:
- Llama al banco: Pregunta directamente «¿Mi tarjeta incluye seguro de viaje? ¿Qué cubre?»
- Revisa el contrato: En la app o web del banco, busca «condiciones generales» o «seguros incluidos»
- Busca la compañía aseguradora: Las tarjetas suelen usar Mapfre, Allianz o AXA. Llama y pregunta cobertura específica.
Tip: No asumas que tienes seguro. Verifica ANTES de viajar. Algunos bancos requieren que uses la tarjeta para pagar el viaje completo o parte de él.
Qué Cubre Realmente El Seguro de Tu Tarjeta
1. Gastos Médicos en el Extranjero
La cobertura más importante y la que más cuesta si pagas de tu bolsillo.
- Cobertura típica: 30.000€ – 100.000€
- Qué incluye: Hospitalización, médicos, ambulancias, medicamentos urgentes
- Qué NO incluye: Tratamientos preexistentes, deportes de riesgo (buceo, esquí), embarazo
Ejemplo real:
- Apendicitis en Nueva York sin seguro: 25.000€
- Con seguro tarjeta: 0€ (cubierto)
Tarjetas con mejor cobertura médica:
- American Express Oro: 100.000€
- Visa Infinite: 100.000€
- Mastercard Gold: 50.000€
- Visa Gold estándar: 30.000€
Tip: Si viajas a USA, Canadá o Japón (sanidad carísima), asegúrate que tu tarjeta cubra mínimo 50.000€. Si no, contrata seguro adicional.
2. Cancelación de Viaje
Reservaste vuelo y hotel. Te enfermas 2 días antes y no puedes viajar. ¿Pierdes todo el dinero?
- Cobertura típica: 3.000€ – 6.000€
- Qué incluye: Enfermedad grave, accidente, fallecimiento familiar
- Qué NO incluye: «Cambié de opinión», trabajo, no me apetece
Importante: La mayoría de tarjetas solo cubren cancelación si pagaste el viaje con ESA tarjeta. Si pagaste con otra tarjeta o efectivo: no hay cobertura.
Motivos cubiertos normalmente:
✅ Enfermedad grave (con justificante médico)
✅ Accidente
✅ Fallecimiento familiar directo
✅ Convocatoria judicial
Motivos NO cubiertos:
❌ «No me apetece ir»
❌ «Encontré viaje más barato»
❌ «Tengo que trabajar»
❌ Miedo a volar
Tip: Lee las letras pequeñas sobre cancelación. Algunas tarjetas solo cubren si cancelas 48h+ antes del viaje.
3. Pérdida o Retraso de Equipaje
La aerolínea pierde tu maleta. O llega 3 días tarde. ¿Quién paga la ropa de emergencia?
- Cobertura típica: 500€ – 1.500€
- Qué incluye: Compra emergencia ropa/artículos básicos
- Retraso: Cobertura si equipaje llega 12-24h+ tarde
Proceso típico:
- Equipaje no llega
- Presentas reclamación aerolínea
- Compras necesario (ropa, artículos higiene)
- Guardas tickets
- Reclamar a seguro tarjeta con tickets + reclamación aerolínea
Límites comunes:
- Ropa: 300€ máx
- Artículos higiene: 100€ máx
- Electrónica perdida: 200€ máx (limitado)
Tip: Lleva siempre equipaje mano con lo esencial (medicamentos, cambio ropa, documentos). El seguro cubre, pero es un lío reclamar.
4. Retraso de Vuelo
Tu vuelo se retrasa 6 horas. Hotel y comida en aeropuerto: ¿quién paga?
- Cobertura típica: 200€ – 400€
- Retraso mínimo: 4-6 horas (según tarjeta)
- Qué incluye: Hotel, comidas, transporte
Importante: Primero reclama a la aerolínea (obligación legal UE). Si no paga, reclama al seguro tarjeta.
Derechos en UE (adicional al seguro):
- Retraso 2h+: Comida y bebida
- Retraso 3h+: Compensación 250-600€
- Retraso 5h+: Hotel si es necesario
El seguro tarjeta es adicional a estos derechos.
Tip: Guarda todos los recibos (comidas, taxi, hotel). Sin recibos, no hay reembolso.
5. Responsabilidad Civil
Causas daño accidental a terceros durante viaje. Por ejemplo: rompes algo en hotel, lesionas a alguien sin querer.
- Cobertura típica: 30.000€ – 60.000€
- Qué incluye: Daños materiales y personales involuntarios
Poco usado pero importante tener.
Comparativa: Tarjetas Con Mejor Seguro Viaje
| Tarjeta | Gastos Médicos | Cancelación | Equipaje | Coste/Año |
|---|---|---|---|---|
| American Express Oro | 100.000€ | 6.000€ | 1.500€ | 145€ |
| Visa Infinite | 100.000€ | 5.000€ | 1.500€ | 0-200€* |
| Mastercard World Elite | 100.000€ | 6.000€ | 1.500€ | 0-180€* |
| Visa Gold | 30.000€ | 3.000€ | 500€ | 0-50€* |
| Mastercard Gold | 50.000€ | 3.000€ | 750€ | 0-40€* |
*Según banco emisor
Tip: Si viajas 2+ veces al año internacional, una tarjeta Oro (40-145€/año) sale más barata que pagar seguros individuales (50-80€ por viaje).
¿Cuándo SÍ Necesitas Contratar Seguro Adicional?
Aunque tu tarjeta tenga seguro, hay casos donde necesitas uno adicional:
1. Deportes de Riesgo
Si vas a hacer: esquí, surf, buceo, parapente, escalada.
Por qué: Seguros tarjeta NO cubren deportes aventura.
Solución: Contrata seguro específico deportes (30-60€ extra)
2. Viajes Largos (>90 Días)
La mayoría de seguros tarjeta cubren máximo 90 días por viaje.
Si viajas 4+ meses: Necesitas seguro anual viajeros (250-400€/año)
3. Destinos Sanidad Cara (USA, Canadá, Japón)
Si tu tarjeta cubre solo 30.000€ y viajas a USA (donde apendicitis cuesta 25.000€):
Solución: Seguro complementario con cobertura 100.000€+
4. Viajes Caros (>3.000€)
Si pagaste 5.000€ en viaje y tu tarjeta solo cubre 3.000€ cancelación:
Solución: Seguro adicional que cubra el resto
5. Embarazo
Seguros tarjeta NO cubren complicaciones embarazo.
Si viajas embarazada: Seguro específico (40-80€)
Cómo Activar y Usar El Seguro de Tu Tarjeta
Antes del viaje:
- Verifica que tienes seguro: Llama al banco
- Pregunta requisitos: ¿Tengo que pagar viaje con esta tarjeta?
- Guarda contactos: Número asistencia 24h del seguro
- Descarga app/PDF: Condiciones completas
Durante el viaje:
Si pasa algo:
- Llama al número asistencia INMEDIATAMENTE
- Explica situación
- Sigue sus instrucciones
- Guarda TODOS los recibos y documentos
Después del viaje:
- Reclama dentro de plazo (30-60 días típico)
- Envía: tickets, informes médicos, reclamaciones aerolínea
- Espera 15-30 días resolución
Tip: Nunca pagues gastos médicos de tu bolsillo. Llama PRIMERO al seguro. Ellos coordinan con hospitales directamente.
Errores Comunes Que Te Hacen Perder La Cobertura
- No pagar el viaje con la tarjeta asegurada: Si pagaste con otra tarjeta o efectivo, no hay cobertura cancelación.
- No avisar dentro de plazo: Tienes que llamar al seguro en 24-48h tras incidente.
- No guardar recibos: Sin tickets, no hay reembolso. Guarda TODO.
- Asumir que estás cubierto: Siempre verifica ANTES de viajar.
- No leer exclusiones: Deportes riesgo, preexistencias, embarazo: normalmente excluidos.
Tip: Haz foto de todos los recibos con tu móvil. Si pierdes papel, tienes respaldo.
Conclusión: Comprueba Antes De Pagar Dos Veces
El seguro de viaje de tu tarjeta puede ahorrarte 50-100€ por cada viaje. Si viajas 3 veces al año, son 150-300€ anuales que dejas de tirar.
Los 3 pasos que debes hacer HOY:
- Llama a tu banco: «¿Mi tarjeta tiene seguro viaje? ¿Qué cubre?»
- Guarda el PDF: Descarga condiciones y número asistencia
- Decide si necesitas más: Solo contrata adicional si realmente hace falta
La próxima vez que vayas a pagar un seguro de viaje, pregúntate: ¿mi tarjeta ya me cubre esto?
En el 70% de casos, la respuesta es sí.